Юридическое агентство Cartesius опубликовало семь критериев блокировки счетов по 115-ФЗ, при совпадении любых двух из которых вероятность заморозки возрастает на 90%.
Семь критериев для попадания под блок
Банковские алгоритмы анализируют операции по следующим параметрам:
- Частота операций — более 30 переводов разным физическим лицам за день
- Суммы — систематический оборот свыше 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц в переводах между физлицами
- Скорость — быстрое зачисление и списание средств в течение 12 часов
- Остатки — на счете регулярно остается менее 10% от дневного оборота
- Количество контрагентов — более 10 разных физлиц в день или 50 в месяц
- Отсутствие бытовых платежей — среди операций нет оплаты коммуналки, связи, товаров
- Совпадение устройств — вход в банк с одного устройства под разными именами
Защитными факторами выступают зарплатный проект от шести месяцев, покрывающий ежемесячные расходы, депозиты, премиум-статусы и история обращений в банк. Дополнительно банки контролируют операции с наличными от 1 млн рублей, почтовые переводы свыше 100 000 рублей, операции от 50 000 рублей для иностранных граждан.
Два закона — разные последствия
Блокировки происходят на основании двух ключевых законов с кардинально разными последствиями для граждан. Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает банки выявлять подозрительные операции и блокировать отдельные счета. При этом действие распространяется только на тот банк, где выявлены нарушения — в других кредитных организациях счета остаются доступными.
Федеральный закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает более жесткие меры — включение в специальный реестр Банка России с блокировкой всех банковских счетов во всех кредитных организациях страны одновременно. Такая мера фактически исключает гражданина из банковской системы России, лишая возможности открывать новые счета, получать зарплату безналичным способом, брать кредиты или ипотеку. Снять блокировку по 161-ФЗ значительно сложнее — требуется обращение в суд или длительное разбирательство с регулятором.
Ограничения 2025 года
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции по счетам на срок от 10 до 30 дней при подозрении в отмывании денег. Банки могут блокировать счета на 10 дней стандартно, до 60 дней при повышенном риске, до года при подозрениях в экстремизме.
Параллельно ужесточились требования к переводам. С 30 мая 2025 года банкам запретили проводить упрощенную идентификацию для переводов свыше 100 000 рублей без открытия счета. Граждане, попавшие в реестр Центробанка по подозрению в мошенничестве, могут переводить не более 100 000 рублей в месяц — включая операции между собственными счетами.
В качестве альтернативы полной блокировке банки получили право устанавливать ограничения переводов до 100 000 рублей. Однако это право, а не обязанность кредитных организаций, и послабление касается далеко не всех случаев.
Дропперство как новая угроза
Отдельную опасность представляет растущая проблема дропперства — использования чужих банковских карт для проведения мошеннических операций. За передачу карты мошенникам грозит штраф до 300 000 рублей, за совершение неправомерных операций — до 1 млн рублей или лишение свободы до шести лет.
Мошенники используют чужие данные для оформления счетов, через которые проходят украденные деньги. Граждане могут попасть под подозрение даже при смене номера телефона, забыв отвязать старый от онлайн-банка. В 2024 году участились случаи блокировки за операции, которые алгоритмы связывают с криптовалютой.
Ответственность за все операции несет владелец счета, даже если он не подозревал о незаконном использовании карты. Попадание в черные списки банков делает практически невозможным открытие новых счетов в будущем, что создает серьезные проблемы с получением зарплаты, оплатой аренды и повседневными покупками.
Ужесточение антиотмывочного законодательства создает систему тотального контроля над финансовыми операциями граждан. Даже добросовестные люди рискуют попасть под подозрение из-за срабатывания автоматических алгоритмов или технических ошибок, что может серьезно осложнить их повседневную жизнь.
▼
Самые интересные и важные новости на нашем канале в Telegram
Источник: hashtelegraph.com
Обсуждение: post